Minden, amit a CSOK-ról tudni érdemes

Meglévő lakóingatlan bővítése

ÚJ HASZNOS INFORMÁCIÓK 2018 MÁRCIUS 15-TŐL

2018.03.26.

LAKÁSVÁSÁRLÁS esetén a vételár kiegyenlítése többféle forrásból tevődhet össze:

  • készpénz
  • lakástakarékpénztári megtakarítás
  • munkáltatói vissza nem térítendő támogatás
  • munkáltatói kölcsön
  • önkormányzati kölcsön
  • családi otthonteremtési kedvezmény
  • pénzintézeti kölcsön, jelzáloghitel

Utóbbi két tételt a Pénzintézeteknél kell igényelni, melynek folyósítása a pozitív bírálatot és szerződéskötést követően, az önerő megfizetése után, egyösszegben történik az eladó adásvételi szerződésben rögzített számlájára.

LAKÁS ÉPÍTÉSE esetén az építési költség megfizetése is többféle forrásból tevődhet össze:

  • készpénz
  • lakástakarékpénztári megtakarítás
  • munkáltatói vissza nem térítendő támogatás
  • munkáltatói kölcsön
  • önkormányzati kölcsön
  • családi otthonteremtési kedvezmény
  • pénzintézeti kölcsön, jelzáloghitel

Utóbbi két tételt az a Pénzintézeteknél kell igényelni, melynek folyósítása a pozitív bírálatot és szerződéskötést követően, az önerő elhasználása után, a készültségi foknak megfelelően, szakaszosan, részletekben történik.

Kivitelezővel kötött szerződés esetén, amikor a saját erő elhasználásra, kifizetésre került, akkor a vállalkozói szerződésben rögzített ütemekben, az adott munka elvégzésével, a bank műszaki ellenőrének ellenőrzése után, számla ellenében a vállalkozó bankszámlájára utal a pénzintézet.

Házilagos, saját kivitelezés esetén előre, az önerő beépítése után saját bankszámlára kerül a részösszeg folyósítása, melynek elhasználását szintén a bank műszaki ellenőre igazolja le, csak ez után jöhet a következő részfolyósítás.

A jogerős használatba vételi engedély megszerzéséig a CSOK összegéből 10%, a hitel összegéből bankfüggően 5-10% kerül visszatartásra.

MENNYI ÖNERŐ KELL? MENNYI HITELT KAPHATOK?

Egy ingatlan megfinanszírozásához elvárt minimális önerőt, illetve a felvehető hitel nagyságát több tényező is befolyásolja.

A jelenleg is érvényben levő jogi szabályozás két részből tevődik össze:

  • a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) az ügyfelek igazolt, nettó jövedelmének arányában határozza meg a vállalható összes törlesztőrészletet:

400.000,-Ft alatti jövedelem esetén a maximális törlesztő részlet forint hiteleknél maximum a jövedelem 50%-a lehet, 400.000,-Ft feletti jövedelem esetén pedig a 60%-os korlát került meghatározásra.

  • a hitelfedezeti mutató (HFM) pedig a jelzáloghitelhez nyújtott ingatlanfedezet értékének arányában határozza meg a maximálisan felvehető hitel összegét

A hitelfedezet terhelhetősége ingatlanfedezetű hitelek esetében a fedezet értékének maximum 80%-a lehet.

 

Ezektől a feltételektől a bankok természetesen szigorúbb feltételeket is szabhatnak.

 

JÖVEDELEM IGAZOLÁSA HITELFELVÉTELKOR

A jövedelem igazolásához minden esetben szükséges megfelelő dokumentációval alátámasztani a bevételeket. Figyelemmel kell lenni egy-egy jövedelem elfogadásának feltételeire:

 

  • alkalmazotti munkaviszony esetén legalább három hónap határozatlan idejű munkaviszony szükséges a jelenlegi munkahelyen
  • határozott idejű munkaszerződése estén vizsgálni kell, meddig szól a szerződés, volt-e már hosszabbítva
  • készpénzes munkabér kifizetés esetén NAV jövedelmigazolással kell alátámasztani a bevételt
  • vállalkozásból szerzett jövedelem esetén legalább egy teljes lezárt pénzügyi évvel kell rendelkezni, nem lehet NAV tartozása a cégnek sem elfogadásához NAV igazolás
  • nyugdíjak esetében a végleges járandóság fogadható el
  • ingatlan bérbeadásából szerzett jövedelem is elfogadható, megfelelő dokumentáltság esetén (NAV jövedelemigazolás, bankszámlakivonat, határozatlan idejű bérleti szerződés)